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BANK ACCOUNT

開設香港個人賬戶

在香港,您可以開立一個個人賬戶,用來儲蓄,投資或管理資產
如果個人賬戶的目的只是轉移資金,匯款,提取現金或商業付款等,開戶和銀行服務可能會受到限制。

 

開立個人賬戶所需的文件

1.護照和入境標籤(進入香港時)
2.地址證明(自簽發日起2個月內)

**當你進入香港時,將會獲發一張入境標籤,以取代在旅行證件上蓋章 。你必須帶上這張紙。

**地址證明可以通過最近2個月內發出的公用事業帳單,銀行月結單等提供,帳單上姓名和英文地址的拼寫必須與護照上顯示的相同。

**您必須提前預約才可前往香港。

**不得提供虛假失實的開戶信息,不得用於非法交易,非法撤離資金或洗錢等活動。

**請謹慎處理與非您本人,直系親屬或公司所持有的第三方帳戶所進行的交易或轉帳。銀行有權限制交易。

 

開設個人帳戶時的開戶存款額和最低存款結餘

1.個人銀行:1萬港元或以上
2.中型私人銀行:100萬港元或以上
3.高級私人銀行:800萬港幣以上

 

企業開戶指南 - 香港公司

自2014年起開立香港企業賬戶已經加強管制,所以在出席銀行會議之前,您應該準備好證明您業務細節的文件。請參閱下面的指南。


準備開立企業帳戶:

1.成立香港公司的原因和目的
2.有關香港公司產品和服務的詳細信息(產品手冊,目錄,樣本等)
3.現有公司在註冊地的法律文件(工商註冊和最新的銀行月結單)
4.如果您有正在進行的交易,請準備相關文件。(如發票,裝箱單,合同,海關文件等)
5.如果主要產品或服務需要許可證,請提供許可證正本。
6.如果您有任何其他文件可以證明您業務的基礎,請盡可能地帶上。

需要小心開設企業賬戶的行業:
處理石油,天然氣,能源,資源,金融,專業投資,原材料,貴金屬等行業。

**如果您屬於上述任何類別,則必須提前諮詢。
**在與銀行經理會面時,您必須能夠用英文或中文進行溝通。如果貴公司的代表與銀行經理溝通不暢,開戶可能會被拒絕。
**如果您沒有足夠的文件證明您的業務,則很難開立公司賬戶。

 

指示和參考開立一個企業帳戶

自二零一四年起,香港開設企業(或個人)賬戶的銀行業規則大大加強。
目前,匯豐銀行難以開業,其他銀行在需要先審核(了解您是否值得會見)您的KYC(Know Your Customer 認識你的客戶)文件後,再安排會議。
因此,建議您在訪問香港前至少2〜4週提交KYC文件,以便與銀行經理見面。

銀行要求的商業計劃書如下。

1.證明項目內容的文件:許可證,合同和諒解備忘錄等文件可以證明未來在香港的業務內容和您在貴國的現有業務。
2.如果您的香港公司是在沒有足夠商業證明的情況下註冊成立,而你的合作夥伴是香港身份證持有人,則可能很難開設銀行賬戶。
3.如果您想成為香港公司的董事,您需要出示現有業務在註冊地的商業登記證。
你需要說明你為什麼要成立一家香港公司及提供相關的證明文件。例如,如果您希望在香港成立海外經紀公司以收取在韓國和中國進行的貿易中的經紀佣金,也可能需要提供韓國和中國公司在這方面的信息。如果您有計劃書或現有交易,則應提交可證明交易的文件(提單,商業發票等)。

4.另外提交包含您的業務詳細信息和公司註冊證書,商業註冊證書,法團成立表格,周年申報表等公司文件的業務計劃。

在香港開設公司賬戶是很困難的

1)如果您在需要獲得許可行業中沒有相關的許可證:
經紀商,互助/對沖基金,信託,證券交易,期貨交易,外匯交易商,保險公司或經紀商,銀行,
2)網絡現金(現金轉換),替代支付和存款系統(銀行監管)
3)未經授權的公開發行/私募股權基金的發行和運作,偽裝成外資的股票交易,以及網絡營銷(金字塔騙局)
4)銷售或交易未經授權的成人材料,商品,假冒證件或身份證的業務
5)慈善組織,如沒有政府的ACI(Approved Charity Institution)許可捐贈資助的宗教組織或慈善非政府組織
6)股東/董事/客戶的國籍和居所屬於高風險國家(如FATF和OFAC禁止的國家)

 

**根據香港的“了解客戶”原則,所有金融機構在與客戶開展業務之前,必須對客戶有良好的認識和了解。
這是最近為防止國際犯罪(恐怖主義,毒品,戰爭,武器等)洗錢而製定的一項加強規定。
如果您的業務涉及處理金融產品,高價值商品(黃金,鑽石等),能源交易或其他被劃分為風險業務的業務交易,為這類業務開立帳戶時,銀行需要詳細的業務文件和深入審查。 (在這種情況下,開戶並不容易)
**儘管是合法的業務,但如果由於業務的性質而難以開立企業帳戶,最好在就KYC及盡職審查程序之後才開立企業帳戶。
**如果您的業務性質被扭曲(在開立公司賬戶時聲明業務性質,但金融交易的特徵與業務性質無關),您的公司賬戶可能被關閉,示例如下。


 
1.雖然您的業務性質涉及金融,投資,外匯交易,外匯和期貨保證金交易以及賭博網站匯款等高風險交易,但您在開設公司賬戶時表明您的業務為貿易
2.把你的公司作為一個貿易公司,為熟人轉移資金或進行非法交易
3.把你的證券或投資賬戶借給別人。

**香港嚴肅看待財務造假的行為,如果涉及洗錢,非法交易或違反金融法律法規,您可能會受到額外的調查。
**對於韓國和美國的居民,離岸公司的銀行開戶可能會被拒絕或受到限制。
**銀行將不會為受限制或禁止國家的護照持有者開放
 
OFAC限制的國家:
巴爾幹,白俄羅斯,緬甸,科特迪瓦,古巴,剛果,利比里亞,伊朗,伊拉克,黎巴嫩,利比亞,北韓,俄羅斯,索馬里,蘇丹,南蘇丹,烏克蘭,也門,委內瑞拉,津巴布韋

**香港金融管理局防止洗錢活動的網頁連結
http://www.hkma.gov.hk/eng/key-information/guidelines-and-circulars/guidelines/20001222.shtml

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